Velkommen til årets stærkeste nyhed fra Sparinvest

Investeringskonto FRI er en enkel og derfor overskuelig måde for kunden at investere sin opsparing. Kunden får ikke et depot, der sendes ingen fondsnotaer, kunden har blot én konto. Udviklingen i investeringen kan følges i net-  og mobilbank. Investeringskonto FRI er specielt velegnet til løbende opsparing.

Private personer med et CPR-nummer, som er fuldt skattepligtige i Danmark.

Principielt kan man oprette en Investeringskonto FRI for 1 kr. (Beløb under 1 kr. aktiverer ikke kontoen).

Sund fornuft tilrådes.

HELE det indsatte beløb investeres, når man altså lige iagttager ovenstående omkring 1 kr. som første indskud.

Det skyldes tekniske årsager i relation til skatteindberetningen.

Du kan oprette en Investeringskonto FRI til hver ægtefælle. Har ægteparret tilsammen 500.000 kr., som skal investeres, så opretter du en til hver på 250.000 kr.

Nej, for at få en Investeringskonto FRI skal man være fuldt skattepligtig i Danmark.

Nej, det er desværre ikke muligt. Investeringskontoen er kun til private personers frie midler.

Risikoen i Investeringskonto FRI nedtrappes ikke.

Kunden forbliver i den valgte investeringsrisiko, indtil kunden beslutter sig for en anden risiko eller for at ophæve kontoen.

Det enkelte pengeinstitut opsætter regler for, hvordan der følges op på kundens risikoprofil. Som rådgiver er det vigtigt, at du opdaterer risikoprofilen, når du er i kontakt med kunden, hvis der er behov for det.

Nej, man kan kun vælge én investeringsmulighed pr. konto. Man kan til gengæld oprette alle de investeringskonti, som kunden har brug for.

www.investeringskontofri.dk (til kunder)

www.investeringskontofri.dk/raadgiver (til rådgiver)

 På hjemmesiderne kan man finde oplysninger om afdelingerne, historiske afkast, oplysninger om skat, informationer om bæredygtig investering samt forskellige dokumenter som fakta-ark, CI-dokumenter, vedtægter, prospekt, SFDR-kategori og en brochure. Endvidere ligger der en video, som fortæller om Investeringskonto FRI.

Ja, der sendes en kvartalsrapport i e-boks eller i netbank med oplysninger om afkast (i pct. og kr.), omkostninger (i pct. og kr.), basisoplysninger, lagkage-visning af aktivfordeling samt beholdnings- og transaktionsliste.

For kunder uden e-Boks eller netbank sendes fysisk post.

Sparinvest stiller samme produktudbud til rådighed for Investeringskonto FRI, som der stilles til rådighed for Lokal Puljeinvest, og det er disse fonde/afdelinger:

• Mix Minimum Risiko
• Mix Lav Risiko
• Mix Mellem Risiko
• Mix Høj Risiko
• Mix Maksimum Risiko
• Mix Aktier (Globale Aktier)
• Danske Aktier

 Det er op til det enkelte pengeinstitut, hvilke produkter de vil markedsføre over for deres kunder.

Vær opmærksom på, at de tre obligationsafdelinger ikke er aktive p.t., og at det kræver særlig dialog med Sparinvest at få afdelingerne aktiveret.

Man skal følge sit pengeinstituts forretningsgang for oprettelse af Investeringskonto FRI.

BEC:

Ja, børn under 18 år kan oprette en Investeringskonto FRI. Forældre/værge skal underskrive for barnet.

SDC:

Nej, endnu ikke muligt at oprette Investeringskonto for børn under 18 år. Tidshorisont uafklaret.

OBS: Vær opmærksom på, at specielle skatteregler kan være gældende…

Kunden kan vælge selv at overføre penge til kontoen via sin netbank. Kunden kan også vælge at kontakte sin rådgiver og bede om at få overført et beløb til investeringskontoen.

En kunde kan have flere investeringskonti. Det kan give mening, hvis man for eksempel har forskellig risiko og investeringshorisont på dele af sin opsparing.

Som det er nu, skal kunden kontakte sin rådgiver og anmode om at få et beløb udbetalt. Rådgiveren indtaster herefter kundens ønske om udbetaling i systemet, hvorefter udbetalingen automatisk finder sted til den ønskede konto to dage efter, hvis udbetalingsønsket indtastes inden klokken 12.00. Hvis indtastning sker efter klokken 12.00,  går der tre bankdage, før pengene indsættes på kundens løbende konto.

Som det er nu, skal kunden kontakte sin rådgiver og anmode om at få kontoen opgjort og få udbetalt værdien. Rådgiveren indtaster herefter kundens ønske om opgørelse i systemet, hvorefter udbetalingen af værdien automatisk finder sted til den ønskede konto to dage efter, hvis opgørelsesønsket indtastes inden klokken 12.00. Hvis indtastning sker efter klokken 12.00,  går der tre dage, før pengene indsættes på kundens løbende konto.

Hvis pengene indsættes på investeringskontoen inden klokken 12.00, investeres beløbet samme dag. Hvis pengene indsættes på investeringskontoen efter klokken 12.00, investeres beløbet dagen efter eller førstkommende bankdag.

To dage efter pengene er indsat og investeret, flyttes beløbet fra kontoen over i et værdipapiroverblik, som kunden kan følge fra sin net- og mobilbank.

Ja, kunden kan følge alle transaktioner i sin net- og mobilbank.

De kontante transaktioner følges via kontoen, mens investeringstransaktionerne følges via en transaktionsoversigt i værdipapiroverblikket i net- og mobilbank.

Endvidere indeholder kvartalsrapporten en komplet transaktionsoversigt for den pågældende periode.

Bemærk, der sendes ikke særskilt fondsnota for hver værdipapirtransaktion.

Det frarådes at pantsætte en Investeringskonto FRI, idet de tekniske løsninger ikke understøtter spærringen af kontiene, og korrekt visning af den pantsatte værdi. Samtidig konflikter det også med den planlagte udbetalingsfunktion til Net-mobilbanken, der ikke tager hensyn til pantsatte konti, hvor udbetaling jo netop ikke skal være muligt.

Ja, det kan kunden godt, det er dog vigtigt at disse forhold overholdes:

• For at IKF-kontoen skal få karakter af en særskilt konto, skal kontoen;
  1. være forsynet med anmærkning om, at midlerne er kreditorbeskyttede, og
  2. teknisk hindre indbetalingen af yderligere midler.
• Hvad angår adskillelseskravet, vurderer vi ikke, at sammenblandingen af investeringsmidler på Omnibusniveau giver anledning til at antage, at der er sket sammenblanding i henhold til § 513, stk. 1.
  • Dette skyldes, at det lovpligtige register nøjagtigt angiver IKF-kontoens ideelle andel af Omnibusdepotet, hvorfor det kan påvises, at midlerne utvivlsomt, direkte og udelukkende stammer fra IKF-kontoen og dermed fra erstatningsbeløbet.
• I øvrigt vurderes kreditorbeskyttelsen ikke at bortfalde i de tilfælde, hvor en kunde både investerer sine kreditorbeskyttede- og ikke-kreditorbeskyttede midler. Dette er betinget af, at de kreditorbeskyttede midler er indbetalt på en selvstændig IKF-konto separat fra den øvrige formue.

Der er to omkostningskomponenter i Investeringskonto FRI. Forvaltningsomkostninger til Sparinvest, som kan findes på www.investeringskontofri.dk, og administrationsomkostninger, som fastsættes af det enkelte pengeinstitut.

De fleste pengeinstitutter vælger at hæve administrationsgebyret én gang årligt i januar måned, men det er muligt at vælge halvårlig eller kvartårlig opkrævning.

Det er gratis at indsætte penge på en Investeringskonto FRI. Der er ingen gebyrer eller kurtage.

Det er gratis at hæve penge fra sin Investeringskonto FRI. Der er ingen gebyrer eller kurtage.

Man kan se afkastet på Investeringskonto FRI via net- og mobilbank, hvor man kan følge den daglige værdiudvikling.

Det historiske afkast kan følges på www.investeringskontofri.dk. Man kan typisk finde et afkast tre år tilbage i tiden, men da ikke alle afdelinger har eksisteret i tre år,  kan der for enkelte afdelinger alene findes kortere afkasthistorik.

Nej, afkastet sker i form af den daglige værdiudvikling, som kan følges i net- og mobilbanken. Ønsker kunden sit afkast udbetalt,  skal kunden anmode om en udbetaling.

Nej, alt udbytte bliver geninvesteret automatisk.

Gebyret trækkes automatisk ved, at der automatisk sælges en del af kundens beholdning, som præcist svarer til administrationsgebyrets størrelse.

• Fonde/Afdelinger, som har overvægt af obligationer, beskattes som kapitalindkomst.
• Fonde/Afdelinger, som har overvægt af aktier, beskattes som aktieindkomst.
• Der er realisationsbeskatning, hvilket betyder, at det først er i året, hvor investeringen realiseres, at beskatningen finder sted.

Datacentralen indberetter alle handler, udbytter og renter til Skattestyrelsen. Det er en god ide at huske kunderne på at kontrollere indberetningerne på deres  årsopgørelse, da det er kundens ansvar, at den er korrekt.

Man skal betragte indbetaling på Investeringskonto FRI som en hvilken som helst anden investering i værdipapirer. Og ingen investering i værdipapirer er risikofri. Hvis du ikke ønsker at tage nogen form for risiko, anbefaler vi andre løsninger end investering i værdipapirer.

Inden Investeringskonto FRI bliver stillet til rådighed for en kunde,  skal der fastlægges en risikoprofil (MiFID), og den risikoprofil afspejler kundens risikoappetit, investeringshorisont m.v.

Fondene, der anvendes i Investeringskonto FRI har som andre fonde et emissionstillæg, når der er efterspørgsel efter fonden, og et indløsningsfradrag, når det modsatte er tilfældet. Alle handler samme dag afregnes dog til samme kurs. Det gælder både købs- og salgsordre. Hvis der er nettokøb på den konkrete fond, afregnes alle ordre til emissionskursen. Hvis der er nettotilbagesalg,  anvendes indløsningskursen.

Eventuelt kontant indestående på kontoen er dækket af Indskydergarantifonden. Investeringerne tilhører kunden, og værdierne er derfor fuldt sikret.